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记者 濮振宇
2026年年头，特斯拉一则“首付7.99万、月供1918元开走Model3”的促销战术，在汽车市集掀翻激荡。随后短短半个月内，小米、理思、小鹏、祥瑞、岚图等车企纷繁跟进，一场围绕7年低息低月供金融决策的汽车市集促销战打响。
在监管部门强调禁止汽车行业无序价钱战的布景下，车企竞争已悄然从明面的降价转向金融技巧的比拼。这究竟是刺激破钞的良药，依然一场风险后移的博弈？
“7年低息”成标配
1月6日，特斯拉起始打响开年金融促销的第一枪，其在官网显眼的处所标注：2月28日（含）前下单指定版块车型，可享8000元限时保障补贴，可央求限时5年0息或7年金融决策。
以售价23.55万元的Model3后轮动手版为例，遴荐5年期的“限时0息贷款决策”后，首付最低7.99万元，月供为2594元；遴荐7年期的“限时低息贷款决策A”后，首付最低7.99万元，月供为1918元。
伸开剩余84%1月15日，小米告示，为反应用户对生动购车的期待，从1月16日零时起，矜重针对YU7推出“七年超低息”决策，适用于2月28日（含）前完成下定的用户，破钞者购买YU7可享最低4.99万元首付，月供低至2593元起，贷款期限最长可达7年。
1月20日，理思汽车推出7年超低月供购车决策：首付3.25万元起，月供低至2578元。同期，理思汽车还告示，理思MEGA、理思i8另有专属7年贷款决策，可享前3年免息，月供低至2857元。
1月24日，岚图汽车告示，松手1月31日(含)时间大定，且烦闷定之日起30个天然日内完成岚图全系随性车型(不含梦思家江山、梦思家典藏版)开票可享7年低息，0首付起，月供约2733元。
除此除外，小鹏、祥瑞等车企也跟进了7年低息低月供金融决策，其中小鹏汽车首付15%起，月供低至1355元，祥瑞星河M9首付2.58万元起，月供1999元起。
奥优海外董事长张玥对经济不雅察报暗示,如今破钞者对生动支付神志的需求高潮，拉长周期大幅镌汰月供，酿成“等效降价”成果，对年青破钞者尤其有诱骗力，能促使部分因全款或短期贷款压力而夷犹的潜在客户下单。车企还能在7年的时间里有用绑定用户，将一次性交游转动为长久处事关连。
经济不雅察报记者在特斯拉的线下展厅防止到，其销售东谈主员的中枢话术已从“零百加速几许秒”等居品参数，调解为“首付、月供仅需几许元”的促销信息。
中国金融智库特邀商榷员余丰慧对经济不雅察报暗示，头部车企凭借淳朴资金实力能更简单地承担贴息老本，通过金融促销可酿成对中小竞争敌手的更大上风，加速行业洗牌。但新能源汽车技艺迭代赶快，破钞者可能被一份长久协议锁定在一个价值快速贬值的钞票上，而协议中每每将残值风险逶迤给了破钞者。
中国汽车通顺协会与精真估长入发布的《2025年度中国汽车保值率论说》领路，大部分纯电动车型的一年保值率齐低于70%。以纯电动中型SUV市集为例，一年保值率名次前三的特斯拉ModelY、极氪7X和乐谈L60，保值 率 分 别 为 71.97%、69.86%和69.75%。
车市压力和战术推力
2026年汽车市集开局不利，成为车企此轮金融促销战爆发的大布景。中国汽车通顺协会乘联分会的数据领路，1月1日至18日，国内乘用车零卖销量为67.9万辆，同比下落28%，环比下落37%，其中新能源乘用车零卖销量同比下落16%，环比下落52%。
这一局势并不令东谈主或然。2025年第四季度，面对行将到期的新能源汽车购置税全额免拓荒术和部分处所补贴，精深破钞者聚首购车，车企也全力冲刺以锁定订单，这径直导致精深购车需求被提前开释。
新能源汽车购置税免拓荒术，是往时十年市集爆发的垂死驱能源。阐述既定战术，2024至2025年为全额免征期（每辆免税额不向上3万元/辆），2026年1月1日起将插足减半征收阶段（每辆减税额不向上1.5万元/辆），对于价钱向上15万元的车辆，破钞者径直购车老本将增多数千至上万元。
张玥暗示,传统兴味上的价钱战不仅利润侵蚀严重、角落效率递减，也容易激发监管部门的顾问。车企亟需一种既能有用镌汰破钞者购车门槛，又能相对合规且保护自身品牌与利润空间的器用。而宏不雅破钞刺激战术，为车企强化金融技巧提供了较大空间。
2025年4月，国度金融监督处治总局对于发展破钞金融助力提振破钞的见知提议，针对有长久破钞需求的客户，交易银行用于个东谈主破钞的贷款期限可阶段性由不向上5年延迟至不向上7年。该战术让7年低息贷款成为一种合规的金融决策。
2025年8月，财政部、中国东谈主民银行、金融监管总局长入印发《个东谈主破钞贷款财政贴息战术实施决策》，明确对适当条目的个东谈主破钞贷款予以财政贴息，实施期限为2025年9月1日至2026年8月31日。
上述战术明确将“家用汽车”边界（包括汽车购置、车辆保障及维修）列为单笔5万元及以上破钞的七约莫点贴息边界之一。这意味着，破钞者通过银行等正规金融机构办理车贷，其利息老本的一部分将径直由财政承担。贴息的经过抵破钞者来说也很肤浅。按照战术，银行在向借债东谈主收取贷款利息时，会自动径直扣减应由财政承担的贴息部分。
不仅如斯，战术遮蔽的贷款承办机构不仅包括工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行和主要股份制银行，也包括部分破钞金融公司。最新战术还将城商行、农商行、汽车金融公司等纳入其中，进一步扩大了遮蔽面。
余丰慧暗示，这部分贴息资金，本色上为车企蓄意低息乃至“0息”金融居品提供了垂死的老本对冲器用和操作空间。车企不错在此基础上，再通过自身或相助伙伴追加补贴，共同将呈现给破钞者的贷款年化利率或费率压止境低的水平。
融资租借争议
车企开年此轮的金融促销器用中，大多包括融资租借处事。其中，特斯拉同期提供贷款和融资租借处事，其融资租借居品的相助金融机构是易鑫集团、江苏金融租借；理思汽车融资租借居品的相助金融机构是易鑫集团旗下天津恒通嘉合融资租借有限公司。
融资租借的当代方法出身于二战后的好意思国，这一方法于校正怒放初期被引入中国。跟着中国汽车市集插足进步期，融资租借凭借低首付、低月供的上风，被引入个东谈主汽车破钞边界，即所谓的“以租代购”。
融资租借自身是一种中性的金融立异。不外，融资租借“统统权与使用权分离”的方法，与普通破钞者的“一手交钱、一手交货”或按揭购车的传统不雅念存在禁锢，同期，部分融资租借从业者追赶短期事迹，诈欺话术蛊惑破钞者签约，毁伤了行业信誉。
阐述过往媒体的报谈，好多破钞者在购车时，销售东谈主员挑升仅使用“分期”“月供”等敷衍性表述，让破钞者误认为我方办理的是银行或厂家金融的典质贷款，但直到发生纠纷时，破钞者才发现我方签署的是融资租借协议，在付清沿途房钱前，车辆统统权包摄于租借公司，最终我方可能“车财两空”。
围绕融资租借的争议与纠纷并不鲜见。以上海为例，公开信息领路，2009年10月19日至2018年9月18日，上海法院系统汽车融资租借有关合计1061篇裁判文书，因用户落后而激发的诉讼占比达90%。
近几年，跟着战术束缚完善，融资租借行业加速设施化。2020年，银保监会印发《融资租借公司监督处治暂行办法》，初步明确了融资租借的业务顺次和监管方针。本年1月1日，国度金融监督处治总局印发的《金融租借公司融资租借业务处治办法》扩展，为行业修复了络续业务全经过的显着、严格的监管标尺。
车企此轮激进的金融策略在诱骗订单的同期，也可能为自身和破钞者乃至通盘行业带来一些潜在的风险。
在张玥看来，融资租借的握行方天然是金融机构，但处事的口碑径直影响车企的品牌形象。车企与金融机构相助时，应明确累赘永诀，如期核查相助方四肢。车企还应吸取早年汽车融资租借居品营销口径敷衍激发质疑的告诫，用往常言语向破钞者解释统统权、使用权及违约后果等有关主见。
余丰慧暗示，在长达7年的融资租借内株洲股票配资资讯门户网站_配资行情展示与学习内容解析，车辆统统权属于金融租借公司，破钞者在装配充电桩、进行车辆改装致使随意金融租借公司自身涉诉时，可能濒临权属讲解注解上的贫穷。
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